תוכן שיווקירוצים לשלם פחות ולקבל יותר? אופציה אחת היא לעבור לקרן פנסיה ברירת מחדל. אבל יש גם עוד אופציה שכדאי להכיר: אם אין לכם ילדים קטנים או בן/ת זוג, תוכלו לחתום ויתור על כיסוי ביטוח לשארים בפניה, לחסוך מאות ואלפי שקלים, וכך להגדיל דרמטית את קצבת הפנסיה העתידית שלכם. מהם היתרונות ומהם החסרונות? על כך במאמר שלפניכם.
אילו כיסויים אתם מקבלים בכל קרן פנסיה?
בין אם יש לכם קרן פנסיה רגילה ובין אם יש לכם קרן ברירת מחדל, דעו שמדובר במכשיר שמשלב בין חיסכון ארוך טווח לבין ביטוחים חשובים מאין כמוהם: ביטוח אובדן כושר עבודה וביטוח שארים. ברצוננו להתמקד הפעם דווקא בביטוח השני.
מצ"ב סרטון : https://youtu.be/d-C8Z_wm9XU
מיהם אותם שארים?
ביטוח שארים למעשה נועד להבטיח שהשארים שלכם יקבלו קצבה חודשית במקרה שבו חלילה תלכו לעולמכם בטרם עת. שארים יכולים כוללים למעשה בן/ת זוג, ידוע/ה בציבור, ילד ביולוגי / מאומץ עד גיל 21 והורה נתמך.
אבל מה עושים חוסכים צעירים שאינם נשואים, ללא ילדים או בן/ת זוג ושאינם תומכים בהוריהם? או חוסכים מבוגרים, שילדיהם בוגרים, שחלילה התאלמנו או נותרו רווקים מבחירה ולא הביאו ילדים לעולם? יש הרבה מאוד אנשים שלמעשה אין להם צורך בכיסוי הזה. לכן, חברות הביטוח מאפשרות לוותר על כיסוי וכך למעשה לצבור יותר כסף לאורך זמן לטובת הפנסיה, ובעצם להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלהם בצורה ניכרת.
למה צריך ליזום ויתור על הכיסוי?
מאחר ומדובר בכיסוי חשוב מאוד עבור אלה שכן נמצאים בזוגיות ממוסדת ויש להם ילדים, המדינה החליטה שכיסוי השארים הוא אוטומטי לכולם ומעבר לכך, אם תדרשו לוותר עליו, תצטרכו לחזור על דרישה זו מדי שנתיים. המדינה מאפשרת ויתור זמני בלבד על הכיסוי הזה, והוא מתחדש באופן אוטומטי כל 24 חודשים. לכן, עליכם ליזום פנייה אל הגוף הפיננסי שמנהל עבורם את קרן הפנסיה, ולבקש להסיר את הכיסוי, ולחזור על תהליך זה בכל שנתיים, ובהנחה והסטטוס שלכם לא השתנה.
שימו לב – ויתרתם? אתם יכולים להתחרט אבל…
נניח ומצבכם האישי השתנה, אבל יזמתם פנייה לצורך ויתור על הכיסוי. במקרה כזה, גם כן הטיפול פשוט: פונים בהקדם אל המוסד שמנהל את קרן הפנסיה בשבילכם, ומעדכנים אותם על שינוי סטטוס, ותקבלו הכיסוי הביטוחי תוך זמן קצר.
כדאי לדעת שחברות הביטוח מקבלות דיווח ממוסדות רשמיים ועל פניו יודעת ששיניתם סטטוס אם למשל התחתנתם או שנולד לכם ילד, ולכן גם אם יזמתם ביטול לביטוח שארים, הוא יתחדש באופן זמני למשל 90 יום, על מנת לאפשר לכם ליזום את חידוש הביטוח. אבל אם הנושא יפרח מזיכרונכם, הכיסוי יתבטל שוב, עד לתום שנתיים מיום בקשת הביטול.
עוד נושא חשוב – אם מצבכם האישי השתנה ואתם מחדשים את הביטוח, תצטרכו לעבור תקופת אכשרה בת 5 שנים. במהלך הזמן הזה חברות הביטוח לא יכירו במצב רפואי קודם אם חלילה תגישו תצטרכו להגיש תביעה, והשארים יקבלו קצבה רק אם מצבכם נגרם בגלל מצב רפואי חדש. על מנת למנוע מצב של המתנה ממושכת, אם יש לכם קרן פנסיה רגילה כדאי לרכוש כיסוי ברות ביטוח. כיסוי זה נכלל באופן אוטומטי רק בקרנות נבחרות.
מתלבטים מה עדיף? אנחנו כאן בשבילכם!
ויתור על כיסוי ביטוחי לשארים הוא עניין שיש לשקול בכובד ראש, כי לאנשים מסוימים הוא יכול לעזור, בעוד שבאחרים הוא עשוי לפגוע. פנו אל המומחים של סוכנות ביטוח פתרונות עדיפים, כדי לוודא שאתם עושים את הבחירה הנכונה.
